A banca tradicional portuguesa cobra entre 1,75% e 2,75% de comissão sempre que pagas em moeda estrangeira. A maior parte das pessoas não sabe que pode eliminar este custo com uma conta gratuita.
Este guia cobre todas as opções disponíveis em Portugal em 2026 — do Revolut ao N26, passando pelo Wise e pelo ActivoBank — com os custos reais, não os do marketing.
O que é exactamente a comissão de câmbio?
Quando pagas em dólares com um cartão em euros, acontece uma conversão. Essa conversão tem:
- A taxa de câmbio da rede (Visa ou Mastercard) — fica geralmente 0,5%–1% acima da taxa interbancária real. Aplica-se a quase todos os cartões.
- A comissão do banco — percentagem adicional cobrada por cima. É aqui que os bancos portugueses ganham dinheiro.
A soma dos dois é o que te custa a mais face ao câmbio "real".
Cartões com zero comissão adicional
Revolut Standard (gratuito)
O mais popular em Portugal para compras internacionais. Câmbio à taxa interbancária real de segunda a sexta, sem percentagem adicional. Markup de 1% ao fim de semana.
Custo efectivo numa compra de $100 (dia útil): €0,50–€0,80 (apenas spread da rede)
Custo efectivo ao fim de semana: €1,50–€1,80
Wise (conta gratuita)
Usa a taxa mid-market e cobra comissão explícita a partir de 0,57% para EUR/USD. Sem surpresas — o custo aparece antes de confirmares a transacção.
Custo efectivo numa compra de $100: €0,57–€0,80
N26 Standard (gratuito)
Zero comissão adicional em compras com cartão. Usa a taxa Mastercard, que fica ligeiramente acima da interbancária mas sem o markup do banco.
Custo efectivo numa compra de $100: €0,80–€1,20
Bunq (plano Easy Money)
Banco neerlandês disponível em Portugal. O plano Easy Money (€3,99/mês) não tem comissão de câmbio. Menos conhecido, mas banco regulado pelo BCE com proteção de depósitos.
Custo efectivo numa compra de $100: €0,80–€1,20 (mais €3,99/mês de mensalidade)
Bancos tradicionais portugueses: o que cobram
| Banco | Comissão câmbio | Custo em $100 extra |
|---|---|---|
| Millennium BCP | ~2,75% | ~€2,56 |
| CGD (Caixa) | ~2,5% | ~€2,33 |
| BPI | ~2,25% | ~€2,10 |
| Santander Portugal | ~2%–2,5% | €1,86–€2,33 |
| Novo Banco | ~2,25% | ~€2,10 |
| ActivoBank | ~1,75% | ~€1,63 |
| Montepio | ~2,5% | ~€2,33 |
O ActivoBank é o banco tradicional mais competitivo neste aspecto — ainda cobra, mas menos do que a maioria.
Cartões de crédito premium com câmbio incluído
Alguns cartões de crédito premium incluem benefícios de câmbio:
Cartões Visa Infinite e Mastercard World Elite de alguns bancos portugueses incluem às vezes seguro de viagem e redução de comissões cambiais — mas apenas nos cartões de topo, com anuidade elevada. Verifica o preçário específico.
American Express tem presença limitada em Portugal e nem sempre é aceite em lojas internacionais menores.
O que escolher consoante o perfil
Compras esporádicas no exterior (1–2 por mês):
N26 Standard. É banco real, gratuito, zero comissão. Mais do que suficiente.
Compras frequentes, múltiplas moedas:
Wise. Mantém saldo em USD e GBP, gasta sem conversão, câmbio mais transparente do mercado.
Quer tudo integrado num app com notificações e controlo de gastos:
Revolut Standard. Mais funcionalidades, câmbio bom nos dias úteis.
Prefere não sair da banca portuguesa:
ActivoBank. Comissão mais baixa dos bancos tradicionais, interface moderna, sem anuidade básica.
Comparativo de custo anual (estimativa, €200/mês em compras fora da zona euro)
| Opção | Custo anual estimado em câmbio |
|---|---|
| Banco tradicional médio | €48–€66 |
| ActivoBank | €42 |
| N26 Standard | €12–€20 |
| Revolut Standard | €6–€15 |
| Wise | €14–€20 |
A diferença entre o banco tradicional e o Revolut é €30–€60 por ano para quem gasta €200/mês no exterior. Para quem gasta mais, escala proporcionalmente.
Nota sobre proteção de depósitos
Revolut tem licença bancária na Lituânia (Banco de Lituânia, fundo de garantia até €100.000). Wise não é banco — os fundos são mantidos em contas segregadas por obrigação regulatória, mas não têm a cobertura do fundo de garantia. N26 é banco regulado pelo BCE com cobertura até €100.000 na Alemanha.
Para valores pequenos (conta corrente do dia-a-dia), esta distinção não é prática. Para valores maiores, considera manter poupanças num banco com cobertura clara em Portugal.
Preçários verificados em Março 2026. Verifica sempre as condições actuais antes de abrir conta.