Para quem vive em Portugal e compra regularmente em lojas fora da zona euro — Amazon EUA, sites britânicos, AliExpress, assinaturas em dólares — a questão prática é: onde guardes euros e como os gastes em dólares ou libras faz toda a diferença no custo final.
Este guia compara as principais contas com suporte multi-moeda disponíveis para residentes em Portugal, com custos reais e perfis ideais.
A resposta rápida
- Compras frequentes em múltiplas moedas? → Wise
- Quer solução completa gratuita num app? → Revolut Standard
- Quer banco digital europeu real com protecção depósitos? → N26
- Usa serviços europeus e quer conta com cashback modesto? → bunq Easy Money
- Prefere manter tudo em banco português? → ActivoBank (menor comissão dos tradicionais)
Wise
A Wise (antiga TransferWise) construiu a sua reputação em transferências internacionais transparentes. A carteira multi-moeda é natural extensão disso.
O que oferece:
Conta com IBAN europeu, britânico, americano e de outros países — útil se recebes pagamentos internacionais. Cartão Mastercard físico e virtual. Suporte para mais de 40 moedas com conversão à taxa mid-market real.
Para compras internacionais:
Mantens saldo em USD para compras americanas, GBP para compras britânicas. Quando gastas na moeda certa, não há conversão — custo zero além de manter o saldo. Quando convertes, o custo é declarado antecipadamente (0,57%+ para EUR/USD).
Quem beneficia mais:
Freelancers que recebem em moeda estrangeira. Quem compra regularmente nos EUA e UK. Quem valoriza transparência total nos custos.
Limitações:
Não é banco — sem protecção de depósitos do FGD. IBAN europeu (IBAN belga por omissão) pode não ser aceite em todos os débitos directos portugueses.
Custos 2026:
- Conta: gratuita
- Cartão físico: ~€7
- Conversão EUR→USD: 0,57%+
- Conversão EUR→GBP: 0,38%+
- Levantamento ATM: 2 gratuitos/mês até €200, depois 1,75%
Revolut
O Revolut é, de longe, o serviço financeiro alternativo mais usado em Portugal. O plano Standard gratuito tem câmbio interbancário sem markup (dias úteis) e cartão virtual instantâneo.
O que oferece:
Multi-moeda com saldo em várias divisas (mas conversão automática no momento da compra, sem manter saldo em moedas específicas no plano Standard). Planos pagos têm mais funcionalidades.
Para compras internacionais:
No Standard, a Revolut converte automaticamente quando gastas numa moeda que não tens em saldo. O câmbio é bom (interbancário de segunda a sexta). No plano Metal (€13,99/mês), tens saldo multi-moeda e 1% cashback fora da Europa.
Quem beneficia mais:
Quem quer solução simples e gratuita. Quem compra regularmente no exterior sem precisar de saldo fixo em moeda estrangeira.
Limitações:
Markup de 1% ao fim de semana. Limite de €1.000/mês de câmbio sem fees no Standard. Licença bancária lituana — protecção de depósitos até €100k pelo fundo lituano.
Custos Standard 2026:
- Conta: gratuita
- Câmbio dias úteis: €0
- Câmbio fim de semana: 1% markup
- Levantamentos ATM: 5 gratuitos/mês até €200
N26
Banco digital alemão com licença do BCE. O mais próximo de um banco "real" entre as alternativas digitais.
O que oferece:
Conta corrente completa com IBAN alemão, Mastercard, débitos directos, transferências SEPA. Zero comissão em compras em moeda estrangeira (usa taxa Mastercard).
Para compras internacionais:
Sem comissão de câmbio nas compras. Não é multi-moeda real (não mantens saldo em USD), mas o câmbio em cada compra é honesto.
Quem beneficia mais:
Quem quer banco digital europeu a sério, com protecção de depósitos clara e funcionalidade bancária completa.
Limitações:
IBAN alemão — alguns bancos e serviços portugueses têm fricção com IBANs não PT. Sem multi-moeda. Levantamentos ATM limitados no plano gratuito.
Custos Standard 2026:
- Conta: gratuita
- Câmbio em compras: €0 (taxa Mastercard)
- Levantamentos zona euro: 3 gratuitos/mês
bunq
Banco neerlandês com licença do BCE, presente em Portugal. Menos conhecido que Revolut e N26, mas banco real com protecção de depósitos.
O que oferece:
Planos pagos com funcionalidades interessantes. O Easy Money (€3,99/mês) não tem comissão de câmbio e inclui algumas funcionalidades de poupança. Multi-moeda disponível nos planos pagos.
Para compras internacionais:
Com o plano Easy Money, zero comissão em compras em moeda estrangeira. Câmbio pela rede Mastercard.
Quem beneficia mais:
Quem quer banco regulado pelo BCE com mais funcionalidades do que N26 Standard, por mensalidade baixa.
Limitações:
Mensalidade nos planos úteis. Menos reconhecido em Portugal. App menos polida que Revolut.
Comparativo directo
| Critério | Wise | Revolut Standard | N26 Standard | bunq Easy Money |
|---|---|---|---|---|
| Custo mensal | €0 | €0 | €0 | €3,99 |
| Multi-moeda real | Sim (40+) | Parcial | Não | Sim (planos pagos) |
| Câmbio em compras | 0,57%+ | 0% (dias úteis) | 0% | 0% |
| Banco regulado BCE | Não | Lituânia | Sim | Sim (Holanda) |
| Protecção depósitos | Não (safeguarding) | €100k (Lituânia) | €100k (Alemanha) | €100k (Holanda) |
| IBAN PT compatível | IBAN BE | Lituânia | Alemanha | Holanda |
| Cashback | Não | Não (Standard) | Não | Não |
O que nenhuma substitui completamente
Contas multi-moeda alternativas não substituem o banco português tradicional para:
- Crédito à habitação e crédito pessoal
- Domiciliação de salário com todos os débitos directos (alguns sistemas recusam IBANs não PT)
- Relação com agência para questões mais complexas
- Cheques (ainda usados em alguns contextos em Portugal)
A estratégia que faz sentido para a maioria: banco português como conta principal para o essencial, Revolut ou N26 como cartão para compras internacionais.
Abertura de conta: o que precisas
Todas as contas podem ser abertas remotamente, sem ir a agência:
Revolut, Wise, N26, bunq: Documento de identificação (CC ou passaporte), selfie, prova de morada (factura recente ou declaração).
Processo geralmente completo em 10–30 minutos. Cartão físico chega em 5–10 dias úteis.
Taxas e condições mudam. Verifica sempre nos sites oficiais de cada plataforma antes de abrir conta ou fazer transferências de valor elevado.